سازوکارهای واسطه ای و تأثیر ناترازی بانک ها بر توسعه بخش تولید و بنگاههای اقتصادی

کد مقاله : 1026-IMB (R1)

نویسندگان

فاطمه رجبی *1، سید کاظم ابراهیمی2، مجمد امری اسرمی2 1دانشگاه سمنان 2هیئت علمی

چکیده مقاله

ناترازی بانکها بهعنوان یکی از چالشهای ساختاری سیستم بانکی، میتواند تأثیرات عمیق و گستردهای بر بنگاههای اقتصادی و در نهایت رشد اقتصادی کشور داشته باشد. ناترازی به معنای عدم تعادل میان داراییها و بدهیهای بانکها است که بهصورت مستقیم و غیرمستقیم عملکرد نهادهای متاثر از نظام بانکی و وابسته به آن را تحت تأثیر قرار میدهد. این مقاله با رویکرد تحلیلی-اسنادی به بررسی سازوکارهای اثرگذاری ناترازی بانکها بر بنگاههای اقتصادی میپردازد. اهمیت این موضوع در آن است که سیاستگذاران اقتصادی باید به متغیرهایی توجه ویژه داشته باشند که بتوانند آثار منفی ناترازی بانکها را بر عملکرد بنگاهها کاهش دهند. از یک سو، بهدلیل ضعفهای نظارتی داخلی و خارجی، از جمله کاستیهای حسابرسی و نظارت بانک مرکزی، بانکها با کمبود شفافیت قادر به پنهانسازی ناترازی خود از طریق ایجاد داراییهای موهومی هستند. از سوی دیگر، ناترازیهای بانکی میتوانند زنجیرهای از پیامدهای منفی را در کل سیستم اقتصادی ایجاد کنند و هر گونه اختلال در عملکرد بانکها به شدت بر تصمیمات سرمایهگذاری و رشد بنگاهها اثرگذار باشد. بر اساس یافتههای تحقیق، اثرات مستقیم ناترازی بانکها بر عملکرد بنگاههای اقتصادی عبارتاند از: افزایش هزینههای تأمین مالی، کاهش دسترسی به اعتبار، کاهش ظرفیت تولید، تأثیر منفی بر اشتغال، کاهش رقابتپذیری، اثر بر قیمتگذاری و حاشیه سود، و تأثیر بر نوآوری و تحقیق و توسعه. همچنین اثرات غیرمستقیم ناترازی بانکها شامل ریسکهای سیستماتیک، افزایش بیکاری، تأثیر بر زنجیره تأمین، کاهش سرمایهگذاری عمومی و خصوصی، افزایش ریسکهای اقتصادی، تأثیر بر روابط بینالملل، تأثیر بر ثبات اجتماعی و همچنین اثرگذاری بر نوآوری و توسعه میباشد.

کلیدواژه ها

ناترازی، بانک، عوامل واسطهای، بنگاه اقتصادی

وضعیت: پذیرفته شده